Een bedrijfslening aanvragen

Als ondernemer, of je nu net bent begonnen of al jaren eigenaar van een bedrijf bent, weet je dat het belangrijk is om voldoende geld te hebben. Je zult moeten investeren als je net begint, maar soms ook als je al langer draaiende bent, om iets moois van je onderneming te maken. Waar kun je direct een bedrijfslening aanvragen?

Lening MKB en ZZP

Uit onderzoek blijkt dat het vaak lastig is voor zzp’ers en bedrijven in het MKB om een zakelijke lening bij de grootbanken af te sluiten. De besluitvorming is traag en de banken zijn terughoudend. Een goed alternatief om toch geld te lenen zijn financiële technologie bedrijven (FinTech) die volledig online werken. Een aanvraag bij een FinTech kost weinig tijd en je hebt dezelfde dag al antwoord. FinTech bedrijven kijken vooral naar je cashflow, actuele data en minder naar jaarcijfers. Bekijk hier de mogelijkheden voor een:

Bedrijfslening zonder jaarcijfers
MKB krediet – flexibel opnemen & aflossen
PIN Voorschot
Factoring

Wat is een bedrijfslening?

Een bedrijfslening is een zakelijke lening die je over het algemeen aangaat met je bank. Met de instantie waarbij je geld leent, kom je een aantal zaken overeen. De hoogte van het bedrag dat je kunt lenen hangt van allerlei factoren af. Bijvoorbeeld de jaarcijfers van het afgelopen jaar, de maandelijkse inkomsten, hoe lang je al ondernemer bent en of je onderneming winstgevend is. Bij de huidige FinTech financiering wordt vooral gekeken naar je cashflow en actuele data en minder naar goede jaarcijfers.

Eenmalig een bedrag op je rekening

Met een bedrijfslening ontvang je eenmalig een bepaald bedrag op je zakelijke rekening. Je komt met de instantie waar je leent tot een overeenkomst over de terugbetaling van deze lening en de rente. Meestal betaal je iedere maand een deel van het geleende bedrag plus rente terug. Het geld dat je daarmee aflost van de lening, kun je niet meer opnemen van je rekening. Je krijgt dus eenmalig een bedrag op je zakelijke rekening dat je in termijnen moet terugbetalen als je een bedrijfslening krijgt.

Wat is bedrijfskrediet?

Bedrijfskrediet is een bedrag dat je kunt opnemen in het kader van je zaak. Het bedrijfskrediet heeft ook een bepaalde limiet. Dat wil zeggen dat je in totaal niet meer mag opnemen dan het bedrag van die limiet. De limiet voor jouw bedrijfskrediet wordt ook bepaald aan de hand van je inkomsten, winst, jaarcijfers en hoe lang je ondernemer bent. Dat is over het algemeen zo wanneer je geld van een bank wil hebben met het oog op je onderneming.

Zelf bepalen wanneer je welk bedrag opneemt

Je kunt zelf bepalen wanneer je geld opneemt van je bedrijfskrediet en hoe hoog het bedrag is dat je wil opnemen. Over het bedrag dat je opneemt, betaal je dan rente. Je betaalt dus iedere keer dat je geld opneemt, rente over het bedrag dat je opneemt. Na een jaar wordt je financiële situatie weer beoordeeld, en als deze verbeterd is, wordt de rente lager. Je lost meestal maandelijks af op je krediet, maar kunt het afgeloste bedrag nog steeds opnemen.

Overeenkomsten

Zowel een bedrijfslening als een bedrijfskrediet zijn dus bedoeld voor ondernemers. Beide varianten worden soms ook ‘zakelijk’ in plaats van ‘bedrijfs-’ genoemd. Als er wordt gesproken over een zakelijk krediet, kun je er dus vanuit gaan dat hiermee bedrijfskrediet wordt bedoeld. Hetzelfde geldt voor een zakelijke lening of de bedrijfslening. Beide hebben een limiet die wordt bepaald aan de hand van jouw persoonlijke situatie. Of eigenlijk aan de situatie van jouw onderneming. In het kort wordt hier vooral gekeken naar de winst van je bedrijf.

Verschillen

Een groot verschil tussen de bedrijfslening en het bedrijfskrediet is waar het geld vastgehouden wordt. Bij een bedrijfslening ontvang je direct het volledige bedrag op je rekening. Bij een bedrijfskrediet wordt het geld bewaard door de bank en kun je het op verschillende momenten opnemen. De aflossing van een bedrijfskrediet is vooraf bepaald, maar je kunt wat je aflost nog opnemen. Bij een bedrijfslening kun je het afgeloste bedrag niet meer inzetten, maar heb je ook meer zeggenschap over in hoe veel termijnen en welk bedrag je per termijn aflost.

Wanneer kies je een bedrijfslening?

Zowel een bedrijfskrediet als een bedrijfslening hebben dus voordelen en nadelen. Het is afhankelijk van waar je geld voor nodig hebt, welke voor jouw onderneming de beste optie is. Met een bedrijfslening kun je geld lenen voor grote investeringen bijvoorbeeld. Geld dat je niet zelf apart hebt staan. Misschien moet je bedrijfspand verbouwd worden of is het nodig te investeren in de aanschaf van nieuwere machines waar een aardig prijskaartje aan hangt. Dan is een lening handig, omdat je het geld direct op je rekening ontvangt en ook direct aan de grote investering kunt uitgeven.

Innovatie en investering

Dat komt bijvoorbeeld uit als er innovatie nodig is om je bedrijf een stap verder te helpen. Je kunt investeren in die innovatie, waardoor je bedrijf meer winst kan maken. Vervolgens kun je ook gemakkelijker het geleende bedrag weer aflossen. Wat je aflost, kun je niet meer uitgeven. Maar met een lening voor een investering zou dit in principe ook niet nodig zijn. Een bedrijfslening is dus ideaal voor wie een grote investering wil of moet doen in de onderneming.

Wanneer kies je een bedrijfskrediet

Een bedrijfskrediet kun je beter niet gebruiken voor investeringen. Je betaalt een bepaald percentage rente over het bedrag dat je opneemt. Dus hoe hoger het bedrag, hoe meer rente je betaalt. Een bedrijfskrediet is meer geschikt voor ondernemingen waar het soms tekort kan schieten. Bijvoorbeeld wanneer een klant of cliënt te laat of niet betaalt of kan betalen. Dan kan een opname van het bedrijfskrediet uitkomst bieden om de balans weer terug te brengen. Ook voor het aanvullen van voorraden kan bedrijfskrediet helpen.

Bereid je voor op je aanvraag

Of je nu een bedrijfslening of bedrijfskrediet wil aanvragen, je kunt maar beter goed voorbereid zijn. Zorg daarom dat je een duidelijk financieel plan hebt dat je kunt overleggen tijdens je gesprek. Laat zien waar je het geld voor nodig hebt en hoe je van plan bent het terug te verdienen en dus terug te betalen. Dit doe je het meest overtuigend door een sterk ondernemingsplan te presenteren, met daarin een plan voor je budgetten de komende periode.