Categorie: info

De Financieringsmonitor van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) onderzoekt de financieringsbehoefte van bedrijven in Nederland. De rapportage wordt gemaakt in opdracht van het ministerie van Economische Zaken en Klimaat. Bedrijven die een uitnodiging van het CBS ontvangen voor gegevens zijn verplicht om mee te werken. Personen zijn dat niet.

ZZP
De cijfers uit de Financieringsmonitor hebben geen betrekking op ZZP’ers. Ook zitten er nauwelijks cijfers in het onderzoek van grote bedrijven. Het zijn vooral MKB-bedrijven waarop de monitor zich baseert.

Enkele korte conclusies uit de monitor:
– Ruim 20% van bedrijven heeft externe financiering nodig
– Hoe groter het bedrijf, hoe meer kans op zakelijk krediet
– Financiering wordt vaak aangevraagd voor onroerend goed

Zakelijk lenen

– 5 in 5 – geen omzeteisen & geen documenten
– Geld lenen zonder omzet
– Private lease bedrijfswagen

Bron: CBS Financieringsmonitor 2020

ABN AMRO publiceerde in november 2021 een rapport waarin staat de belastingschuld van bedrijven flink is toegenomen. Tien procent van de ondernemers heeft een belastingschuld met een totaalbedrag van 18,3 miljard euro. Vaak wordt uit voorzorg om uitstel gevraagd omdat de omzet nog niet op peil is. De meeste schuld zit bij de grote ondernemingen en het middenbedrijf. Kleine ondernemers hebben relatief vaak om belastinguitstel gevraagd maar hun aandeel in de belastingschuld is met 18% het kleinst. De staatssecretaris verwacht dat uiteindelijk 1,5 miljard euro niet zal worden terugbetaald.

Horeca & retail

Vooral in de horeca en de retail zijn de belastingschulden flink opgelopen. Iets meer dan 60% van de restaurants deed een beroep op uitstel van belasting betalen. Bij de cafés lag dit percentage op 55%. Van belang is niet alleen de grootte van de schuld maar ook gerekend wat dit in bedrag is in het aantal maanden winst. Bij cafés is dit zo’n 12 x de maandwinst en bij hotels 24 x de maandwinst. Een kleine minderheid heeft ook huurschuld en een lening van de bank.

Hotels, parken en campings
De belastingschuld voor hotels is opgelopen tot gemiddeld 309.000 euro. Veel buitenlandse toeristen en congresgangers bleven weg en dit raakte met name de duurdere hotels in Amsterdam. Ook de Belgen en de Duitsers lieten het afweten wat effect had op accommodaties aan de kust. Hotels hadden gemiddeld 50% minder boekingen dan in 2019. De vakantieparken deden het beter dan de hotels en noteerden een min van 5% aan bezoekers. De campings profiteerden van de angst om corona besmetting en het aantal overnachtingen groeide met 15%.

Modewinkels
Kleding- en schoenenwinkels worden ook hard getroffen door corona. Winkels in deze branche moeten gemiddeld 22-28 x hun maandwinst betalen om de belastingschuld te vereffenen. Schoenenwinkels hebben bijna 2 ton aan belastingschuld.

Reisbureaus
Veel reisbureaus die door 1 persoon werden gerund zijn gestopt. De kleinere kantoren hebben een gemiddelde belastingschuld van 106.000 euro.

Transport & elektronica

Het minst rooskleurig is de situatie bij elektronicawinkels. Bedrijven die daar om uitstel vroegen hebben gemiddeld een belastingschuld van 56 x hun maandwinst. Ook veel bedrijven in het personenvervoer kampen met fikse problemen door de lockdown en het thuiswerken. Zo’n 70% van de grote bedrijven in het personenvervoer hebben een belastingschuld opgebouwd.

– Bron: rapport ABNAMRO dat zijn onderzoek baseerde op cijfers van het CBS.

Bedrijfslening – Geen minimum omzet

Qeld (van €1.000 – €100.000)
OPR bedrijfskrediet (van €3.000 – €50.000)
PIN Voorschot (Intake op locatie)

Beginnende ondernemers hebben vaak een tekort aan voldoende werkkapitaal. Het eigen geld dekt lang niet altijd de volledige aanschaf van inventaris, voorraad en transportmiddelen. In coronatijd kunnen de inkomsten ook nog eens een stuk lager uitvallen dan normaal. Waar kun je terecht voor een zakelijke lening starter?

Fintech – aanvraag in enkele minuten

FinTech staat voor financial technology en is vooral de laatste jaren met een grote opmars bezig. Nu de rente vrijwel nihil is stoppen steeds meer investeerders hun geld in een FinTech onderneming. Deze bedrijven – ondernemers voor ondernemers – werken sneller dan traditionele financiële instellingen doordat ze vertrouwen op de data van hun slimme software. In enkele minuten tijd kan een FinTech financier al berekenen of je aanvraag kansrijk is en hoeveel je kunt lenen. Twee FinTech kredietverstrekkers voor een zakelijke lening die op de website van de KvK staan vermeld zijn PIN Voorschot en Spotcap. Dit laatste bedrijf is trouwens overgenomen door CapitalBox. Wil je geld lenen als beginnende zzp dan kun je op bedrijfslening zonder jaarcijfers aanbieders vinden waar je geen minimale omzet hoeft te hebben.

ING, Rabo en ABN AMRO

De grootbanken zijn voor de hand liggende financiers voor een lening maar hoe realistisch is de kans dat je als startende ondernemer bij hun een zakelijk krediet krijgt? Exacte cijfers ontbreken maar uit ervaringen op het internet blijkt de kans niet bijster groot te zijn. Je moet in ieder geval een zakelijke rekening hebben bij de bank waar je het krediet aanvraagt.

Bij de ING worden de volgende voorwaarden gesteld voor een zakelijke lening starter:
– Je hebt een zakelijke rekening van de ING
– Voldoende startkapitaal (25% bij eenmanszaak, 35% BV)
– Geen BKR vermelding
– Aansprakelijkheidsverzekering bij relevante risico’s
– Ondernemingsplan dat aan alle eisen voldoet
– Jaarcijfers van het afgelopen boekjaar(en)

Bij de Rabo bank wordt een prognose gevraagd van de impact van je nieuwe lening. De bank vraagt je hierbij om 12 maanden vooruit te kijken. Kijk je bij ABN AMRO voor een zakelijke lening dan wordt je gewezen op financiering van hun dochter New10.

Het CBS publiceerde in februari 2021 een rapport over coronasteun aan bedrijven. We wisten natuurlijk al wel sectoren het moeilijk hebben maar in het rapport staan ook cijfers over de steun. Hoeveel is uitgegeven en waar is het geld terecht gekomen?

Uitstel belasting

Bijna 300.000 bedrijven hebben bijzonder uitstel van betaling vanwege coronacrisis aangevraagd. Het gaat hier om ruim 13 miljard euro. Heb je al uitstel aangevraagd dan kan dit ook verlengd worden. Voor bedrijven die de belasting moeilijk kunnen betalen is er een betalingsregeling mogelijk. De belasting kan terugbetaald worden tot uiterlijk 1 oktober 2024.

TOZO

De Tijdelijke overbruggingsregeling zelfstandig ondernemers (Tozo) is een van de bekendste regelingen waarop ondernemers zich kunnen beroepen. Ruim 286.000 ondernemers vroegen een Tozo uitkering aan bij hun gemeente. Het CBS had nog geen cijfers van de verstrekte Tozo steun maar dit zal om enkele miljarden gaan. Uit nieuwsberichten blijkt wel dat minder zzp’ers een beroep hebben gedaan op de Tozo dan gedacht. Dit komt enerzijds doordat veel zzp’ers toch door konden werken (zoals in de bouw) en anderzijds door beperkingen. In de laatste perioden van Tozo is er een partnertoets. Verdiensten van de partner worden in mindering gebracht op de Tozo uitkering.

TOGS – TVL

TOGS staat voor Tegemoetkoming Ondernemers Getroffen Sectoren COVID-19. Iets meer dan 215.000 ondernemingen vroegen TOGS aan. Dit kostte 864 miljoen euro aan coronasteun. MKB bedrijven konden een eenmalige tegemoetkoming van €4.000 ontvangen ook al had men geen omzetverlies. De TOGS regeling is nu gesloten.

Er is een andere regeling voor in de plaats gekomen: Tegemoetkoming Vaste Lasten (TVL). Voorheen moest men €3.000 aan vaste lasten hebben per kwartaal maar dit is in 2021 verlaagd naar €1.500 per kwartaal. Een nieuwe eis is dat je bedrijf meer dan 30% omzetverlies heeft ten opzichte van het 1e kwartaal van 2019. Ook moet je bedrijf ingeschreven staan bij de KvK voor 15 maart 2020. TVL vergoedt maximaal 50% van je vaste lasten. De vergoedingen voor TVL Q1 2021 liggen tussen de €750 en € 90.000. Een aanvraag voor TVL doe je bij de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO).

Klein Krediet Corona (KKC)

Er zijn relatief weinig bedrijven die een beroep deden op Klein Krediet Corona (KKC). Volgens het CBS ontvingen 1115 bedrijven een KKC krediet. Dit was 36 miljoen euro in totaal. Bijna 4000 MKB bedrijven kregen een Verruimde borgstelling voor MKB-kredieten (BMKB-C). Deze lening was goed voor 494 miljoen euro. Een coronalening kan aangevraagd worden bij verschillende financiers.

————————————-
Bronnen: CBS coronaregelingen

Als je een zakelijke lening wilt afsluiten dan zal je spoedig merken dat financiers veel aandacht hebben voor je cashflow. In het Nederlands betekent dit de ingaande- en uitgaande kasstromen. Hoeveel geld staat er daadwerkelijk op je bankrekening in een bepaalde periode?

Cashstroom verbeteren

Bedrijfsinformatie specialist Graydon heeft een enorme database met informatie over bedrijven. Hun advies om de cashflow van je eigen bedrijf te verbeteren: moedig je klanten aan om zo snel mogelijk te betalen en betaal je eigen rekeningen zo laat mogelijk 🙂 Je kunt in rekeningen bijvoorbeeld een betaallink plaatsen en meerdere betaalopties aanbieden. Ook korting geven of factoring zijn goede methodes om sneller geld binnen te halen. Met een cashflowprognose kun je zien of je in de nabije toekomst aan je betaalverplichtingen kunt voldoen.

Discounted Cashflow methode (DCF)

Heb je verstand van boekhouden dan kun je de toekomstige bedrijfswaarde van een onderneming uitrekenen. Dit gebeurt met de Discounted Cashflow methode (DCF). Het verhaal er achter is behoorlijk technisch. Meer info staat op deze pagina van Graydon. In het voorbeeld van DCF komt in ieder geval naar voren dat investeerders een goed rendement willen maken als ze jouw geld lenen.

Fintech financiering

Als je financiering zoekt op het internet dan is er een behoorlijke kans dat je uiteindelijk een zakelijke lening krijgt van een Fintech financier. De grootbanken verstrekken bijna alleen zakelijk leningen aan hun eigen klanten en hiervoor heb je jaarcijfers nodig van de afgelopen drie jaar. Bij FinTech wordt vooral naar je cashflow gekeken en minder naar de jaarcijfers. Kun je in een korte periode (1-12 maanden) een lening afbetalen? Is het antwoord ja dan is financiering snel geregeld en staat het krediet binnen een week op je zakelijke bankrekening.

Als je meer wilt weten over ontwikkelingen in jouw niche dan is het Trendrapport bedrijfsleven (van KvK) een aanrader. Het rapport in januari 2021 ging over starters en stoppers per sector en regio.

Starters 2020

In de staafgrafiek is te zien dat de coronacrisis een duidelijke invloed had in de maanden maart, april en mei 2020. Het aantal starters lag in die maanden duidelijk lager dan in 2019. Opvallend is wel dat in de overige maanden het aantal starters toenam. Zijn door de coronacrisis meer werkzoekenden als zzp’er begonnen? De grootste groei (procentueel gezien) van starters zat in Noord-Nederland.

Waar zit de groei

Een aantal sectoren springen er uit qua groei in januari 2021 (t.o.v januari 2020). Het goederenvervoer, koeriers en de post hebben een plus van meer dan 80%. Ook online activiteiten zoals webhosting, webportals en gegevensverwerking halen meer dan 60% groei. In januari 2020 stond de financiele bemiddeling op nummer een met een groei van 25% gevolgd door vermogensbeheer, medische praktijken en projectontwikkeling.

Dalers

Sectoren die het niet goed doen in januari 2021 zijn zee- en kustvaart (-98%), personenvervoer (-70%), reisorganisaties en reclamebureaus. Ben jij ook ondernemer en zoek je krediet? Mogelijkheden zijn factoring, corona lening of een bedrijfslening zonder jaarcijfers.